Качественное образование во многом определяет будущее ребёнка. Поэтому всё больше родителей планируют обучение детей в ведущих российских вузах, что связано с серьёзными финансовыми затратами. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, как накопить на учёбу в университете и какие инструменты для этого подходят.
Как правильно откладывать деньги
Чтобы накопить на образование, нужно сформировать привычку ежемесячно откладывать хотя бы небольшую сумму. Специалисты рекомендуют начинать с 5% от заработка и увеличивать этот показатель до 10%.
Советы по формированию накоплений:
- ведите учёт доходов и расходов;
- пользуйтесь специальными мобильными приложениями, позволяющими контролировать бюджет;
- откажитесь от эмоциональных покупок;
- откладывайте на сбережения кешбэк, заработанный за месяц.
Чтобы ваши сбережения росли и не обесценивались в результате инфляции, пользуйтесь надёжными инструментами инвестирования.
Банковский депозит
Плюсы: надёжный инструмент, при высоких ставках ЦБ позволяет получить хороший доход.
Минусы: не зафиксировать высокую ставку на длительный период.
Банковский вклад — понятный и надёжный инструмент. Согласно результатам опроса, проведённого Выберу.ру, его используют 45% родителей, которые откладывают на образование детей.
Доходность банковских депозитов привязана к ставке рефинансирования ЦБ. Пока ставка высокая, банки предлагают хорошие проценты по вкладам. При этом сейчас самые лучшие условия действуют по краткосрочным программам длительностью до одного года.
Преимущество депозитов в том, что они застрахованы государством. Что бы ни случилось с банком, вкладчик вернёт свои средства и получит начисленные проценты, если размер сбережений не превышает 1,4 млн рублей в одном кредитном учреждении.
Облигации федерального займа
Плюсы: высокая надёжность, возможность долгосрочного инвестирования, можно продать в любой момент без потери дохода.
Минусы: оплата комиссии брокера, при досрочном погашении цена продажи может оказаться меньше цены покупки.
Облигации федерального займа (ОФЗ) — долговые ценные бумаги, заёмщиком по которым выступает государство. Поэтому ОФЗ считаются самым надёжным инструментом фондового рынка и подходят для тех, кто не хочет рисковать.
Доходность облигаций находится на уровне процентов по вкладам или чуть выше. Однако вложиться можно на долгий период: в 2024 году на рынке торгуются бумаги со сроком погашения до 2041 года.
Продать облигацию можно в любой момент, без потери накопленного купонного дохода. Но рыночная цена на бумаги определяется соотношением спроса и предложения. Поэтому, если не дожидаться даты погашения, цена продажи может оказаться меньше цены покупки.
Доход, полученный от операций с ценными бумагами, подлежит налогообложению. Избежать оплаты НДФЛ и оформить налоговый вычет позволяет открытие индивидуального инвестиционного счёта.
Паевые инвестиционные фонды
Плюсы: высокая доходность, возможность инвестировать в разные секторы экономики.
Минусы: повышенные риски, оплата услуг управляющей компании.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — инструмент коллективного инвестирования. Вкладчики вносят средства в общий фонд, а управляющая компания инвестирует их в различные инструменты: акции, облигации, недвижимость. Пайщики получают доход в соответствии со своей долей в ПИФе.
Доходность паёв может превышать прибыль от вкладов и облигаций. Однако выгода определяется профессионализмом управляющей компании и не гарантирована. Пайщики могут получить как доход, так и убыток.
